Что такое необанк и как он меняет финансовые сервисы

Необанки стремительно развиваются и усиливают позиции в глобальной финтех-индустрии. На рынке регулярно появляются новые игроки, предлагающие более простые и удобные финансовые сервисы, ориентированные на цифровое взаимодействие с клиентом.

Необанк — это финтех-компания, предоставляющая банковские услуги в полностью цифровом формате. Как правило, речь идет о переводах денег, оплате счетов, получении выплат и управлении финансами через мобильные приложения. Дополнительно такие сервисы часто предлагают инструменты для планирования бюджета и накоплений.

Чем необанки отличаются от традиционных банков

В отличие от классических банков, необанки не имеют физических отделений. Все взаимодействие происходит через сайт и мобильное приложение, которые фактически заменяют офисы и операционные окна.

За счёт цифровой модели необанки быстрее собирают и анализируют данные о поведении клиентов. Это позволяет предлагать персонализированные продукты и сегментировать аудиторию не по формальным признакам, а по реальным сценариям использования сервисов.

Преимущества необанков

• Низкие затраты. Отсутствие отделений и оптимизация процессов позволяют снижать комиссии и стоимость обслуживания;
• Удобство. Большинство операций доступны через приложение в режиме 24/7;
• Скорость. Быстрое открытие счетов и обработка операций без бюрократических процедур.

Ограничения и риски

• Отсутствие физических отделений. Не подходит клиентам, предпочитающим личное взаимодействие;
• Регуляторные особенности. Не все необанки обладают банковской лицензией, что может ограничивать защиту клиентов;
• Ограниченный набор услуг. Некоторые сервисы уступают традиционным банкам по функциональности, например в работе с наличными или сложными финансовыми продуктами.

Популярные необанки

На рынке уже сформировался пул заметных игроков, предлагающих различные модели цифрового банкинга:

1. Bunq (Нидерланды). Позволяет управлять счетами по всей Европе без дополнительных комиссий за поездки. Также предлагает пользователям контроль над тем, как используются их средства.
2. Monese (Великобритания). Предоставляет личные и бизнес-счета с управлением через мобильное приложение. Среди преимуществ — быстрое открытие счета, мультивалютность и удобство использования за границей.
3. Revolut (Великобритания). Один из наиболее известных необанков с акцентом на международные платежи и операции с валютой без комиссий. Отличается удобным интерфейсом и широким набором функций.
4. Liv (ОАЭ). Сочетает банковские функции с элементами геймификации. Предлагает мгновенное открытие счета, переводы через социальные сети и инструменты контроля расходов.
5. Mashreq Neo (ОАЭ). Предлагает счета с нулевыми комиссиями, кэшбэк, международные переводы и снятие наличных без карты через банкоматы.

Необанки становятся важной частью финансовой инфраструктуры, особенно для международных пользователей и бизнеса. Они упрощают доступ к услугам, снижают издержки и открывают новые возможности для работы с глобальными рынками.

Источники

Материал подготовлен на основе:

• The Balance;
• NerdWallet;
• Bankrate.